Einleitung
Die unerwartete Schließung von Bankkonten ist ein wachsendes Problem, dem immer mehr Menschen gegenüberstehen. In den meisten Fällen erhalten Kunden einen Brief, in dem ihre Bank die Schließung aller Konten mitteilt, ohne klare Erklärungen zu liefern. Diese Vorgehensweise, von den Banken als "Exiting" oder "De-Risking" bezeichnet, basiert auf komplexen Algorithmen und führt oft zu Chaos und Verwirrung.
Hintergründe und Auslöser
Die Ursachen für die Schließung von Bankkonten variieren, aber es gibt immer wiederkehrende Muster. Transaktionen, die als untypisch erscheinen, lösen Alarme aus und werden täglich von menschlichen Mitarbeitern überprüft. Banken müssen verdächtige Aktivitäten melden, was zu einem Anstieg von über 50 Prozent in den gemeldeten "Suspicious Activity Reports" (SARs) in den letzten zwei Jahren geführt hat.
Konkrete Fälle von Kontoschließungen
1. Ungewöhnliche Bargeldeinzahlungen
Bryan Delaney, Inhaber von Bars in New York, erlebte die Schließung seiner Konten bei JPMorgan Chase aufgrund regelmäßiger Bargeldeinzahlungen. Die Bank behauptete, dass die Einzahlungsmuster verdächtig seien, und betonte die Notwendigkeit, Bargeldtransaktionen zu überwachen.
2. Eine Verbindung zu Marihuana
Caroline Potter und ihr Mann wurden von Citibank abgelehnt, nachdem sie Geld von einem Cannabis-unternehmen erhalten hatten. Citibank schwieg zu den genauen Gründen, aber die Vermutung liegt nahe, dass die Bank Bedenken hinsichtlich der Verbindung zum Marihuanageschäft hatte.
3. Internationale Überweisungen
Oore Ladipo, ein Datenanalyst, verlor seine Konten bei Chase, nachdem er regelmäßig Geld von seinen Eltern in Nigeria erhalten hatte. Die Bank argumentierte, dass verdächtige Transfers, die auf mögliche Betrugsfälle hindeuteten, der Grund für die Schließung waren.
4. Unerklärliche Bargeldabhebungen
Steven Ferker wurde von Citibank entlassen, nachdem er wiederholt größere Bargelbeträge abgehoben hatte, um Renovierungsarbeiten an seinem Haus zu bezahlen. Die Bank nannte dies verdächtiges Verhalten und schloss sein Konto ohne klare Erklärung.
5. Vorstrafenregister
Nick Seidel wurde von mehreren Banken abgelehnt, nachdem sie sein Vorstrafenregister entdeckten. Chase, Fifth Third und BMO Harris beendeten die Beziehungen aus Angst vor möglichen finanziellen Verbrechen.
6. Gemeinschaftliche Kreditpools
Rosanna Bynoe verlor ihre Konten bei JPMorgan Chase, nachdem sie erklärt hatte, dass sie ein "Susu", eine Art gemeinschaftlichen Kreditpool, nutzen würde. Die Bank behauptete, dass das Muster der Geldbewegungen verdächtig sei.
Fazit
Die plötzliche Schließung von Bankkonten führt zu erheblichen Unannehmlichkeiten für Einzelpersonen und Unternehmen. Ohne klare Erklärungen und die Möglichkeit zur Stellungnahme stehen Kunden vor finanziellen Herausforderungen, die von verspäteten Rechnungszahlungen bis zur Beeinträchtigung ihrer Kreditwürdigkeit reichen. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Banken transparentere Prozesse einführen, um Missverständnisse und finanzielle Härten zu vermeiden.
